آرشیو آذر ماه 1398

بعضی اوقات سابقه اعتباری اثرات منفی در زندگی می گذارد
هرچقدر معوقات اقساط سررسید گذشته و چک ها بیشتر باشد سابقه اعتباری اثرات منفی در زنگی میگذارد.
این اثرات تا 8 سال بر گزارش اعتباری تاثیر دارد.
وام دهندگان به این مئارد بسیار اهمیت می دهند.
کنترل اعتبار که خط مشی اعتباری نیز نامیده می‌شود. شامل استراتژی‌های به کار گرفته‌ شده توسط شرکت به منظور تسریع فروش محصولات یا خدمات از طریق اعطای اعتبار به مشتریان بالقوه یا مشتریان فعلی شرکت است.
برای توضیحات دقیق تر به لینک مراجعه نمایید.

در دهه‌های اخیر، مشتریان به طور فزاینده‌ای به اعتبار وابسته شده‌اند.
رتبه‌بندی اعتباری ابزاری مهم برای اعتبار‌ سنجی قرض‌گیرندگان است. قرض‌گیرندگان پس از سنجش اعتباری ( اعتبار سنجی ) با سهولت بیشتری به وام‌ها و کارت‌های اعتباری دست خواهند یافت.
رتبه‌بندی در آمریکا در دو سطح مصرف‌کننده و کشور صورت می‌گیرد که در هر دو سطح مزایای خاص خود را دارد.
در سطح مصرف‌کننده و در سطح کشوری
موسسات اعتبار سنجی مهم، مانند مودیز و استاندارد و پورز، خدمات رتبه‌بندی را برای مالیات انجام می‌دهند.
برای دریافت رتبه بندی اعتباری شرکت خود اقدام کنید.

1-آیا نمره اعتباری شخصی بر نمره اعتباری شرکت تاثیر می‌گذارد؟
2-چرا نمره اعتباری شرکت برای کسب‌و‌کارهای کوچک اهمیت دارد؟
3-آیا سن شرکت بر مشخصات اعتباری آن تاثیر خواهد گذاشت؟
4-هر چند وقت یک بار باید گزارش اعتباری شرکت را بررسی کنیم؟
برای دریافت اجواب این سوالات مهم به منبع مراجعه نمایید.

رتبه بندی اعتباری شرکت همان درجه بندی انهاست.
همان طور که گفته شد شرکت ها را بر اثر شاخص ها و فاکتورهای متعدد و گوناگونی رتبه بندی اعتباری می کنند.
محیط کسب و کار در شرکت ها به عنوان یکی از متغیرهای کیفی شناخته می شود که خود شامل شاخص های متنوع تأثیرگذاری در رتبه بندی اعتباری می باشد. از جمله این شاخص ها می توان به: عوامل صنعت (ریسک صنعت، تکنولوژی های جدید به کار گرفته شده در صنعت، رشد و ترقی صنعت در قیاس با سایر شرکت ها، حضور صنعت در بازارهای بین المللی و...)، محیط عملیاتی ( تنوع جغرافیایی، مدیریت موجودی کالا و...)، وضعیت رقابتی ( تنوع محصولات، روابط با مشتریان، سابقه شرکت در قیاس با سایر شرکت ها و...)، کیفیت مدیریت ( تجربه مدیران شرکت، سطح تحصیلات آن ها، استراتژی شرکت و...)، راهبری شرکت ( درصد سهامداران شرکت، اندازه هیئت مدیره، کیفیت حسابرسی و...)، محیط حسابداری ( روش حسابداری گردش کالای مورد نظر شرکت، سیاست تقسیم سود شرکت و...) اشاره کرد. توجه به هر یک از این متغیرها در محیط کسب و کار در بالا و پایین رفتن رتبه بندی اعتباری شرکت ها بسیار تأثیرگذار می باشد.
برای دریافت رتبه بندی اعتباری شرکتتان وارد شوید

چک برگشتی، چکی است که به بانک اصلی خود برگردانده می‌شود، زیرا پول و مبلغ کافی در حساب صاحب چک نیست.
از موارد ایجاد چک برگشتی می توان از دلایل زیر نام برد
1. به اندازه کافی موجودی در حساب چک خود را ندارید.
2. فراموش کردید که چک را امضا کنید یا امضای شما غیرقابل خواندن است.
3. اطلاعات چک را اشتباه بنویسید.
4- چک تاریخ گذشته است.
5- چک تاریخ آینده شما را زود نقد کرده‌اند.
برای آشنایی کامل چک برگشتی کلیک نمایید.

گزارش معوقات بانکی را می‌توان در سریعترین زمان از طریق سامانه‌های اعتبار سنجی دریافت کرد.
وام یک بدهی است. یک امتیاز اعتباری، احتمال اینکه وام گیرنده قادر باشد و مایل به بازپرداخت وام در محدوده توافق وام باشد را بدون پیش فرض تعیین می‌کند.
رتبه بندی اعتباری برای وام گیرندگان که مبتنی بر دقت کافی قابل توجهی است، توسط آژانس‌ها و سامانه‌های اعتبار سنجی انجام می‌شود.
مهم است که یک وام گیرنده در حفظ رتبه اعتباری خود کوشا باشد.
برای دریافت استعلام معوقات بانکیتان همین الان اقدام کنید.

سامانه اعتبارسنجی خارجی خیلی قبل از سامانه های داخلی به عمده فعالیت خویش در این باره ادامه می دادند و امروزه این سامانه اعتبار سنجی در سطح بین المللی با دستورالعمل های جدید به خصوص در کشورهای توسعه یافته و پیشرفته به اقتصاد کشور خویش تا حد زیادی کمک می کنند. نهادها نیز پس از دریافت گزارش و رتبه اعتباری به تمامی افراد حقیقی و حقوقی بسیار ساده تر از قبل می شود و می توانند با خیالی آسوده تر تسهیلات خود را به این دسته از افراد اعطاء نمایند و هیچ گونه دغدغه و نگرانی در خصوص تأخیر در بازپرداخت بدهی نداشته باشند.
منبع: وبلاگ سامانه اعتبارسنجی آیس

یکی از معضلاتی که در اقتصاد هر کشور وجود دارد معوقات بانکی است.
بالا بودن سطح ریسک فعالیت بانک داری یا همان ریسک اعتباری و انتقال آن به سایر بخش های پولی و مالی اقتصاد که به این منظور اعتماد به این سیستم ها به کلی سلب خواهد شد ، افزایش بی رویه هزینه و پیچیده شدن فرآیند دریافت تسهیلات ، اختلال در سیستم پولی و بانکی کشور، عدم کارایی سیستم بانکی و نیز عدم تخصیص بهینه منابع مالی به بخش های مورد نیاز، افت کمی و کیفی تسهیلات بانکی و اختلال شدید در گردش وجوه نقدی از معایب معوقات بانکی است.
برای مطالعه بیشتر درباره معضل معوقات بانکی وارد منبع شوید.

بعضی وقت ها چک برگشت می خورد که این موضوع بسیار ناگوار است و برای اقتصاد کشور بسیار آسیب زاست. اصلی ترین دلیل برگشت چک نبود مبلغ کافی در حساب صادر کنند ه چک می باشد.
اگر چک رویش شکایت نباشد بعد از سه سال خود به خود رفع سو می شود. اگر چک برگشت بخورد می تواند اثرات زیانبار از جمله قابل کیفری باشد.
برای توضیحات بیشتر وارد منبع شوید

چک برگشتی، عدم بازپرداخت اقساط وام ها ، عدم پایبندی به تعهدات مالی، نگرانی بابت ضمانت افراد و موارد مشابه این‌چنینی، دغدغه‌هایی است که شاید همه ما به‌نوعی آن را تجربه کرده باشیم. برای رفع این دغدغه‌ها و اطلاع از وضعیت اعتباری افراد، سامانه‌های اعتبارسنجی راه‌حل مناسبی را پیش روی شما گذاشته‌اند تا قبل از انجام هرگونه مراوده مالی، بتوانید اطلاعات لازم در خصوص طرف مقابل را کسب کنید یا در اختیار افراد، بانکها و موسسات مالی، شرکت‌ها و ... بگذارید.

اعتبارسنجی چیست؟

اعتبارسنجی (Credit Rating) دانشی مبتنی بر علم آمار است که به‌وسیله آن می‌توان مشتری بدحساب را از مشتری خوش‌حساب تشخیص داد. در فرآیند اعتبارسنجی مشتریان حقیقی، اطلاعات هویتی و سوابق مالی اشخاص استفاده می‌شود. کسب‌وکارهایی که به‌صورت اعتباری و به‌وسیله چک محصولات و خدمات خود را می‌فروشند، جهت اعتبارسنجی صاحبان چک از این روش استفاده می‌کنند. در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری از این روش جهت اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات خرد جهت خرید کالاها کاربرد زیادی دارد.

هدف اصلی از  راه‌اندازی سامانه‌های اعتبار سنجی، اعتبارسنجی افراد برای انجام مراودات مختلف مالی است. شاید برای شما هم این سوال پیش بیاید که در سامانه اعتبار سنجی چه اطلاعاتی در اختیار شما قرار می‌گیرد. سامانه‌های اعتبار سنجی در قالب گزارش اعتباری افراد، اطلاعات هویتی، سابقه اعتباری، آمار استعلام و اطلاعات تعهدات عمومی فرد موردنظر را نمایش می‌دهد.

گزارش اعتبارسنجی حاوی چه اطلاعاتی است؟

رتبه اعتباری) (Credit Scoreچیست؟

آمار تسهیلات دریافتی افراد از بانک‌های و موسسات مالی مختلف و چگونگی پرداخت اقساط آن‌ها، اعتبار چک و چک‌های برگشتی در قالب گزارش اعتباری نمایش داده می‌شود. در صورت پرداخت به‌موقع و بدون تاخیر یا معوق اقساط باعث مثبت شدن گزارش اعتباری فرد می‌شود و اگر در پرداخت اقساط تاخیر داشته باشد گزارش اعتباری او دارای سابقه اعتباری منفی خواهد بود. با توجه به اطلاعات گزارش اعتباری و به‌صورت سیستمی، هر شخص یک رتبه و نمره اعتباری (Credit Score) در سامانه اعتبار سنجی دریافت خواهد کرد. استعلام نمره اعتباری از نظام بانکی قبل از هرگونه انجام مراوده مالی با افراد، می‌تواند تضمینی برای پایبندی به تعهدات باشد.

سنجش رتبه اعتباری خود و دیگران

داشتن گزارش اعتباری چه مزایایی دارد؟

شما با داشتن گزارش اعتباری درواقع می‌توانید، میزان پایبندی به تعهدات مالی خود را اثبات کنید. به‌طور مثال شما با پرداخت به‌موقع اقساط و داشتن گزارش اعتباری مثبت، برای دریافت تسهیلات از بانک‌ها و موسسات مالی، مسیر آسان‌تری را پیش رو خواهید داشت و استعلام از بانک مرکزی جهت وام نتیجه مثبتی برای شما خواهد داشت. البته داشتن گزارش اعتباری فقط مناسب دریافت وام نیست و می‌تواند تضمین مناسبی برای انجام سایر معاملات اعتباری شما مثل صدور چک، خریدهای نسیه و اقساطی و... باشد.

سابقه اعتباری قابل جبران است؟

اگر اقساط تسهیلات خود را به‌موقع پرداخت کرده‌اید و سابقه چک برگشتی، بدهی و موارد این‌چنینی ندارید که سابقه اعتباری شما مثبت است و نگرانی بابت این موضوع ندارید. اما اگر سابقه این را دارید که اقساط خود را به‌موقع یا اصلاً پرداخت نکرده‌اید یا چک برگشتی دارید، می‌توانید با تسویه معوقات و پرداخت به‌موقع اقساط آتی، سابقه اعتباری خود را مثبت کنید. فراموش نکنید که در صورت ضمانت تسهیلات سایر افراد و عدم پرداخت اقساط از سوی فردی که شما ضامن وی شده‌اید، به گزارش اعتباری شما نمره منفی تعلق می‌گیرد.

اگر می‌خواهید گزارش اعتباری شما مثبت باشد، حتماً این موارد را رعایت کنید:

•           دقت و عدم تاخیر در بازپرداخت اقساط تسهیلات

•           پایبندی به تعهدات مالی خود نسبت به بخش‌های مختلف ازجمله بانک‌ها، سازمان مالیاتی، گمرک و...

•           برای دریافت تسهیلات مراجعات متعدد و درخواست‌های زیاد به شعب بانک‌ها نداشته باشید

•           تسهیلات اعتباری با اقساط بیش‌ازحد توان مالی خود دریافت نکنید

استعلام اعتبار بانکی از بانک‌مرکزی

رتبه‌بندی مشتریان در سامانه اعتبارسنجی آیس    سامانه استعلام ضامن

سامانه‌های اعتبارسنجی، بر اساس گزارش اعتباری و استعلام‌های صورت گرفته، افراد را در گروه‌های مختلف رتبه‌بندی می‌کنند. برخی سامانه‌ها بین صفر تا هزار به مشتریان امتیاز می‌دهند و برخی سامانه به‌صورت  A،B، C ، D، Eرتبه‌بندی مشتریان خود را انجام می‌دهند. اشخاص یا سازمان‌ها بر اساس رتبه‌بندی صورت گرفته برای مشتریان می‌توانند، نسبت به انجام مراودات مالی تمایل نشان داده و اقدام کنند.

یکی از این موارد چک برگشتی است که می تواند تاثیرات منفی در زندگی شخص بگذارد.
از جمله این موارد می توان به جریمه از طرف بانک، کاهش اعتبار شخص و شکایت قضایی اشاره کرد.
برای دریافت استعلام چک برگشتی خود وارد شوید.

باید از طریق موسسات اعتباری یا بانک ها اقدام کنید زیرا که آنها تمامی معوقات بانکیتان را نشان می دهند
راه دیگر استفاده از آژانس اعتباری است آنها علاوه بر اینکه معوقات را نشان می دهند به طور کامل به جز آن هم اعتبار شما را نزد بانکها و موسسات اعتباری نشان می دهند و بانک ها با استفاده از این اعتبار تشخیص می دهند که اعتبار فرد چقدر است آیا معتب ر است یا خیر
در ایالات متحده ، این صنعت تحت سلطه بزرگترین آژانس های گزارش اعتباری است: Equifax ، Experian و TransUnion. آنها سه شرکت جداگانه در رقابت با یکدیگر هستند و به تبع آن اطلاعات را به اشتراک نمی‌گذارند، بنابراین دیدن اطلاعات مختلف از هر یک غیر معمولی نیست.
برای دریافت معوقات بانکی خود اقدام کنید

چک زمانی برگشت می خورد که پول در حساب صادرکننده چک به اندازه کافی نباشد این یک سری مشکلات برای صادر کننده بوجود می آورد امکان شاکیت قضایی روی چک هست .
علاوه بر این بعدا بانکها و موسسات مالی دیگر به او دسته چک و یا وام نمیدهند زیرا که او دیگر اعتبار ندارد و مشتری معتبری نیست و برای اینکه او دوباره اعتبار بدست آورد زمان میبرد.
صادرکننده چک باید بیشتر حواسش را جمع کند با توجه به حساب بانکی خود چک صادر کند
بیشتر بخوانید

فرقی با هم ندارند نوع بررسی و امتیاز دهی یکسان است. در اعتبار شخصی اطلاعات شخص، آمار استعلام، سابقه منفی بررسی می شود در شرکت هم بهمین گونه است موسسات اعتباری بدین گونه عمل کرده و مشتریان را بررسی میکنند
موسسات اعتبارسنجی اطلاعات مندرج در گزارش را به منظور ایجاد اعتبار تحلیل می‌نمایند که وام‌دهندگان از آن به عنوان شاخصی برای تعیین میزان اعتبار افراد استفاده می‌نمایند.
بسیار نادر است که یک شرکت نوپا بدون ضمانت شخصی صاحب شرکت بتواند وام دریافت کند. بنابراین بسیار ضروری است که صاحبان شرکت هر چه زودتر اقدامات لازم را جهت ایجاد اعتبار شرکت انجام دهند.
برای دریافت گزارش اعتباری شرکتت همین حالا اقدام کن

شاید بعضی از اطلاعاتمان در بانک یا بانک مرکزی اشتباه باشد و نیاز به اصلاح داشته باشد. زمانی که بخواهید واام بگیرید بانک اطلاعات شما را بررسی میکند.
برای دریافت این اطلاعات می توانید به لینک مراجعه نمایید.

هیچ چیزی مانند خرید نقدی نیست چک کشیدن نوعی قرض کردن است.
پرداخت هزینه های خرید یک مسکن غالبا با چک صورت می گیرد. برای دریافت وام بانک بررسی میکند که ایا شخص چک برگشتی دارد یا نه فرض کنید بخواهید وام مسکن دریافت کنید و بخاطر داشتن چک نتوانید دریافت کنید و از خرید مسکن محروم بماند.
برای اطلاعات بیشتر به منبع مراجعه نمایید.

در بسیار ی از جاهای دیگر دنیا اعتبار شرکت ها را بررسی میکنند و شرکت های معتبر تر راحت تر وام دریافت میکنند کارمندان این شرکت ها هم همینطور خدمات مالی به راحتی دریافت میکنند پس به نوعی کارمندان این شرکت ها هم اعتبار بالایی دارند
برای توضیح بیشتر و جامع تر وارد شوید

کی از معضلات اقتصادی کشور چک برگشتی است که باعث فلج شدن اقتصاد می شود این فلج شدن بسیار وسیع است برای جلوگیری از این معضل یا حداقل کم شدن نیاز است تا بعضی موسسات اعتباری فعالیت کنند تا وام دهنده ها، فروشنده ها و ... با آگاهی از مشتری از او چک دریافت کنند یا خیر در حال حاضر موسسات زیادی در دنیا فعالیت میکنند و باعث می شوند ریسک برگشت خوردن چک کم شود در ادامه

امروزه مدل ها و شیوه های گوناگون و مختلف برای پیشبرد اعتبار مشتری به بانک ها وجود دارد که هر یک از مدل های اعتباری مختلف بر حسب الگوهای خاصی طرح ریزی شده اند. این مدل های گوناگون در نهادهای بین المللی و در سطح جهانی بر حسب فاکتورهای اعتبار یا رتبه سنجی روز دنیا و نیز فضای حاکم بر اقتصاد و محیط کسب و کار در سطح دنیا می باشد که از فاکتورهای بسیار استانداردی بهره می برند.
دریافت اعتبار

هر چقدر افراد اقساط خود به موقع پرداخت کنید معوقات نداشته باشید و چک برگشتی نداشته باشید شما یک فرد خوش حسابید اگر شخصی برعکس موارد بالا معوقات داشته باشد چک برگشتی داشته باشد یا قسط عقب افتاده داشته باشید فرد بد حساب است فرد خوش حساب اعتبار بیشتری دارد و راحت تر وام می تواند بگیرد و بانک به او دسته چک راحتتر می دهد